Voorbeeld uit de praktijk
Rood staan omzetten in een klein krediet: scheelt een lagere rente echt geld
Iemand staat 2.500 euro rood tegen een hoge debetrente en overweegt dat om te zetten in een klein krediet met een vaste maandlast. Wat een lagere rente en een vast aflosschema illustratief opleveren.
Iemand staat 2.500 euro rood op de betaalrekening tegen een debetrente van ongeveer 14 procent per jaar en lost daar niets structureel op af. Een alternatief is dat bedrag om te zetten in een klein krediet met een lagere rente, in dit voorbeeld 11,9 procent, en een vaste looptijd van 24 maanden. Het verschil zit in de rente en vooral in het feit dat er daadwerkelijk wordt afgelost. Wij rekenen het door.
Het probleem: rood staan lost zichzelf niet op
Bij rood staan wordt vaak alleen rente betaald en blijft de schuld zelf staan. Tegen 14 procent kost een blijvende roodstand van 2.500 euro ongeveer 350 euro rente per jaar, jaar na jaar, zonder dat de schuld kleiner wordt. Wie alleen de maandelijkse rente ziet, mist dat de hoofdsom nooit verdwijnt.
De berekening: roodstand tegenover een klein krediet
De stappen op kredietcalculator.nl:
- Rood blijven staan: 2.500 euro tegen 14 procent kost ongeveer 350 euro rente per jaar (2.500 maal 0,14), en de 2.500 euro schuld blijft volledig staan.
- Klein krediet afsluiten: 2.500 euro tegen 11,9 procent over 24 maanden geeft een maandlast van ongeveer 117,57 euro.
- Totaal te betalen op het krediet: 117,57 maal 24 maanden is ongeveer 2.821,61 euro, waarvan ongeveer 321,61 euro rente over de hele looptijd.
- Vergelijking: het krediet kost ongeveer 321,61 euro rente in totaal en is na twee jaar afbetaald, terwijl rood blijven staan alleen al in het eerste jaar ongeveer 350 euro rente kost en de schuld laat bestaan.
Voor en na
| Aspect | Rood blijven staan (14 procent) | Klein krediet (11,9 procent, 24 maanden) |
|---|---|---|
| Schuld | 2.500 euro, blijft staan | 2.500 euro, daalt naar nul |
| Rente | ongeveer 350 euro per jaar, doorlopend | ongeveer 321,61 euro over 24 maanden |
| Maandlast | alleen rente, geen aflossing | ongeveer 117,57 euro inclusief aflossing |
| Na 2 jaar | schuld nog steeds 2.500 euro | schuld afgelost |
Wat de afweging verder beinvloedt
Het voordeel van omzetten zit vooral in de vaste aflossing: de schuld verdwijnt binnen een afgesproken termijn in plaats van te blijven bestaan. De rentepercentages zijn illustratief en verschillen per bank en per situatie. Een klein krediet legt wel een vaste maandlast op die in de begroting moet passen; een te krappe maandlast vergroot het risico op betalingsproblemen. Het JKP en bijkomende kosten zijn niet apart verrekend.
Les uit dit voorbeeld
Een aanhoudende roodstand van 2.500 euro tegen 14 procent kost elk jaar opnieuw rente zonder de schuld te verkleinen, terwijl een klein krediet tegen 11,9 procent over 24 maanden de schuld voor ongeveer 321,61 euro rente volledig aflost. Een vaste aflossing brengt het einde van de schuld in zicht. De cijfers zijn illustratief en vormen geen financieel of kredietadvies. Leen verantwoord, geld kost geld.