Methodiek & kwaliteitsborging

Hoe de kredietberekening werkt

De rekentool bepaalt de maandlast en het aflossingsschema van een annuiteitenlening in een aantal stappen. De berekening draait volledig in de browser; er worden geen ingevoerde gegevens naar een server gestuurd.

• Stap 1, maandrente bepalen: de nominale jaarrente wordt door 12 gedeeld om de maandrente te krijgen: r = jaarrente / 12. Bij 6,9 procent per jaar is dat 0,575 procent per maand.
• Stap 2, maandlast berekenen: de annuiteitenformule A = K × r / (1 - (1 + r)^-n), met K het leenbedrag, r de maandrente en n de looptijd in maanden. De maandlast blijft de hele looptijd gelijk.
• Stap 3, aflossingsschema per maand: per termijn wordt de rente berekend over de openstaande restschuld (restschuld × r); het overige deel van de maandlast is aflossing en verlaagt de restschuld. Het rentedeel daalt en het aflossingsdeel stijgt naarmate de schuld kleiner wordt.
• Stap 4, totalen en extra aflossing: de totale rente is de som van alle rentedelen, het totaal te betalen is leenbedrag plus totale rente. Een optionele extra aflossing per maand wordt direct van de restschuld afgetrokken, waardoor de looptijd korter wordt en de totale rente daalt.

De berekening gebruikt de waarden die de gebruiker invoert. Het resultaat is daarmee zo accuraat als de ingevoerde nominale rente, het leenbedrag en de looptijd.

Welke posten in de berekening zitten

De tool is gericht op een navolgbare berekening van de maandlast en het aflossingsverloop. De volgende indeling laat zien wat wordt meegenomen en waar de grenzen liggen:

• Wel meegenomen: het leenbedrag, de nominale jaarrente, de looptijd in maanden en, indien ingevuld, een extra aflossing per maand die de restschuld versneld verlaagt.
• Niet automatisch meegenomen: het jaarlijks kostenpercentage (JKP) en bijkomende kosten zoals afsluitprovisie, administratiekosten of een aan de lening gekoppelde verzekering. Die kunnen de werkelijke kosten verhogen en staan in het concrete kredietaanbod.
• Vereenvoudigd: de tool rekent met een vaste nominale rente over de hele looptijd. Bij een doorlopend krediet of een variabele rente kan de werkelijke maandlast of looptijd afwijken.
• Niet het doel: een BKR-toetsing, een leenbedragadvies of een sluitende financiele planning. De tool levert een indicatieve berekening op basis van de ingevoerde gegevens, geen krediet- of financieel advies.

Waar de gegevens worden verwerkt

Alle invoer wordt uitsluitend in de browser van de gebruiker verwerkt. Er is geen verkeer naar een server:

• Berekening in de browser: de rekenlogica draait als JavaScript in het frontend. De ingevoerde bedragen verlaten de computer van de gebruiker niet.
• Geen upload, geen serveropslag: de ingevoerde gegevens worden niet geuploadt, niet opgeslagen en niet gelogd. Ze staan alleen vluchtig in het werkgeheugen van de browser en zijn na het sluiten van het tabblad weg.
• Geen tracking op invoerwaarden: het gebruikte analyse-instrument Umami telt alleen geanonimiseerde paginaweergaven en geen ingevoerde leenbedragen of resultaten.
• Geen login, geen account, geen API: de tool is volledig statisch (Astro-build, uitlevering via CDN). Daardoor worden er geen persoonsgegevens verwerkt of opgeslagen.

Wie redactioneel verantwoordelijk is

Mateusz Viola is beheerder van kredietcalculator.nl en dagelijks verantwoordelijk voor onderhoud, rekenlogica en inhoud. Volledig profiel onder /auteurs/mateusz-viola/.

Eike-Christian Ramcke, directeur van AKARA Solutions GmbH, is inhoudelijk verantwoordelijk en bewaakt de afbakening tussen een indicatieve berekening op basis van openbare bronnen en een persoonlijke advisering. Volledig profiel onder /auteurs/eike-christian-ramcke/. Adres en contactgegevens staan daarnaast in het colofon.

De bewerking van de praktijkvoorbeelden over lenen en kredietkosten verzorgt Jan-Tristan Rudat als redacteur. Profiel onder /auteurs/jan-tristan-rudat/.

Hoe correcties tot stand komen

Inhoudelijke fouten worden openlijk gedocumenteerd. De gang van zaken:

1. Melding per e-mail aan mateusz.viola@akara-solutions.de met verwijzing naar de pagina en de betreffende passage.
2. Interne controle binnen zeven werkdagen. Bij rekentechnische uitspraken wordt de berekening tegen de gehanteerde formules en openbare bronnen gecontroleerd.
3. Bij een bevestigde fout wordt het artikel aangepast en volgt een vermelding in de openbare correctielijst, met datum, passage en correctie.
4. De melder ontvangt een bevestiging van de wijziging.