Voorbeeld uit de praktijk
Honderd euro extra per maand: hoeveel korter de looptijd en hoeveel rente bespaar je
Op dezelfde lening van 15.000 euro tegen 6,9 procent legt iemand elke maand 100 euro extra af. Hoeveel maanden de looptijd korter wordt en hoeveel rente dat bespaart.
Iemand heeft een persoonlijke lening van 15.000 euro tegen 6,9 procent nominale rente met een geplande looptijd van 60 maanden en een maandlast van ongeveer 296,31 euro. Hij besluit elke maand 100 euro extra af te lossen. Die extra aflossing gaat volledig naar de restschuld, waardoor er minder rente wordt berekend en de lening eerder is afbetaald. Wij rekenen het effect op looptijd en totale rente uit.
Het probleem: extra aflossen voelt klein, maar werkt door
Honderd euro extra per maand lijkt bescheiden naast een maandlast van bijna 300 euro. Toch verlaagt elke extra euro direct de restschuld, en over die lagere restschuld wordt voortaan minder rente berekend. Dat effect stapelt zich elke maand op. Wie alleen naar het extra bedrag kijkt, onderschat de winst.
De berekening: maand voor maand met extra aflossing
De stappen op kredietcalculator.nl, met dezelfde lening maar 100 euro extra per maand:
- Maandlast plus extra: ongeveer 296,31 euro reguliere maandlast plus 100 euro is circa 396,31 euro per maand, behalve in de laatste maand.
- Looptijd na extra aflossen: de lening is niet na 60 maar na ongeveer 43 maanden afbetaald, dus ongeveer 17 maanden eerder.
- Totale rente met extra: ongeveer 1.964,71 euro, tegenover ongeveer 2.778,65 euro zonder extra aflossen.
- Rentebesparing: 2.778,65 min 1.964,71 is ongeveer 813,94 euro minder rente.
Voor en na
| Aspect | Zonder extra aflossen | Met 100 euro extra per maand |
|---|---|---|
| Reguliere maandlast | ongeveer 296,31 euro | ongeveer 296,31 euro plus 100 euro |
| Looptijd | 60 maanden | ongeveer 43 maanden |
| Totale rente | ongeveer 2.778,65 euro | ongeveer 1.964,71 euro |
| Rentebesparing | referentie | ongeveer 813,94 euro |
Wat het effect verder beinvloedt
De besparing hangt af van de rente en het moment waarop je extra aflost: hoe hoger de rente en hoe vroeger in de looptijd, hoe groter de winst. Controleer wel of de kredietverstrekker boetevrij vervroegd aflossen toestaat; bij veel consumptief krediet mag dat kosteloos, maar dat is niet gegarandeerd. Bijkomende kosten en het JKP zijn in dit voorbeeld niet apart verrekend.
Les uit dit voorbeeld
Honderd euro extra per maand maakt deze lening ongeveer 17 maanden korter en bespaart ongeveer 813,94 euro rente. Extra aflossen is een van de directste manieren om de kosten van een lopend krediet te drukken. De cijfers zijn illustratief en vormen geen financieel of kredietadvies. Leen verantwoord, geld kost geld.